PRODUK-PRODUK DALAM BANK, BPR, dan BMT
A. Hasil Survei
Satu minggu yang lalu, kami melakukan survei dibeberapa bank wilayah
Tulungagung. Dalam kegiatan tersebut, lebih menanyakan mengenai produk-produk
bank, syarat untuk menjadi nasabah, dan juga manfaat/keuntungan ketika menjadi
nasabah. Kami mensurvei empat bank, yaitu Bank Muamalat, BTN, BPR Citra Halim
Raharja, dan BMT Pahlawan.
1. Bank Muamalat
a) Simpanan/Tabungan
Mudharabah
|
Wadiah
|
|
Nisbah
|
5%
|
Tidak
diberikan
|
Saldo Minimum
|
Rp 100.000
|
Rp 50,000
|
Biaya
Penutupan Rekening
|
Rp 50.000
|
Rp 50.000
|
Biaya
Administrasi
|
-
Rek.
Aktif : Rp 12,500
-
Rek.
Pasif : Rp 15.000
|
- Gratis bila saldo
>Rp 1.000.000
- Bila saldo
< Rp
1.000.000 dikenakan biaya Rp 12.500
|
Biaya
Transaksi Penarikan
Tunai melalui ATM
|
1.
ATM
Muamalat: Gratis
2.
ATM
Prima/Bersama:
Gratis (apabila
sisa saldo
setelah ditarik tunai >Rp 10.000.000)
3.
ATM
Plus/Visa: Rp 20.000
4.
ATM
MEPS: Rp 11.000
|
1.
ATM
Muamalat: Gratis
2.
ATM
Prima/Bersama:
Gratis (apabila
sisa saldo setelah tarik tunai >Rp
10.000.000)
3.
ATM MEPS: Rp 11.000
|
Biaya
Transaksi Transfer Melalui ATM
|
1.
Jaringan
Prima:
Rp 6.500
2.
Jaringan
Bersama:
Rp 6.500
|
1.
Jaringan
Prima:
Rp 6.500
2.
Jaringan
Bersama:
Rp 6.500
|
Biaya
Transaksi Debit/Pembayaran
Belanja
|
1.
Jaringa
Visa : Gratis
2.
Jaringan
Prima Debit: Rp 4.000
|
Jaringan
Prima Debit: Rp 4.000
|
Catatan: Rekening pasif
adalah rekening yang tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut-turut.
Syarat pembukuan
rekening Tabungan
Muamalat iB:
Ø WNI : KTP / SIM dan NPWP
Ø WNA : KITAS / KIMS dan paspor yang masih berlaku
Keuntungan:
Nasabah dapat
memiliki kesempatan menikmati program muamalat berbagi rezeki yang menawarkan
berbagai keuntungan sepanjang tahun seperti mendapatkan hadiah, subsidi
transaksi electronic banking dan subsidi belanja dengan kartu
debit bank muamalat.
b) Pembiayaan/kredit
NAMA PRODUK
|
SYARAT
|
KELEBIHAN/MANFAAT
|
|
iB Muamalat Usaha Mikro
|
a. iB MUM 50 (Rp 25 juta-Rp 50 juta)
b. iB MUM 200 (>Rp 50 juta-Rp 200 juta)
c. iB MUM 500 (>Rp 200 juta-Rp 500 juta)
|
ü KTP Suami/istri
ü Kartu keluarga/surat nikah
ü NPWP (untuk pembiayaan ≥Rp 50 juta)
ü Surat keterangan usaha.
|
ü
Proses pembiayaan cepat
ü
Mudah (persyaratan mudah dipenuhi)
ü
Nyaman (memberikan pilihan layanan penjemputan pembayaran langsung (cash pick up) dan margin
kompetitif).
|
KPR
(Kredit Pemilikan Rumah)
|
ü WNI yang cakap hukum.
ü Berusia minimal 21 tahun dan maksimal berusia 65
tahun untuk para karyawan.
ü Untuk professional dan wirausaha maksimal berusia 60
tahun.
ü Memiliki pekerjaan tetap.
|
ü
Pembiayaan
hingga jangka waktu 15 tahun.
ü
Uang
muka ringan minimal 100 % (dari harga perolehan yang diakui oleh
Bank).
ü
Adanya
pilihan angsuran tetap hingga lunas atau kesempatan angsuran yang lebih
ringan
Plafond hingga 2 miliar dan Pelunasan sebelum jatuh tempo tidak dikenakan denda.
ü
Dapat diperoleh dengan akad murabahah (jual-beli) dan musyarakah
mutanaqishah (kerjasama sewa).
ü
Khusus
untuk akad murabahah bisa mendapatkan KPR Muamalat iB ini dengan uang muka 0% dengan syarat calon
nasabah bersedia menyerahkan agunan tambahan yang bisa diterima dan disetujui diterima
oleh Bank.
|
|
Murabahah
|
-
|
Keuntungan dan kerugian dibagi sesuai kesepakatan.
|
|
2. BTN (Bank Tabungan Negara)
a) Tabungan
TABUNGAN JUARA
|
TABUNGAN PRIMA
|
TABUNGAN
BATARA
|
|
TUJUAN
|
Untuk edukasi dan sesuai dengan kebutuhan generasi muda usia
12 s.d. 23 tahun.
|
Sebagai tabungan investasi yang merupakan
solusi investasi bagi keluarga Indonesia.
|
Untuk kebutuhan rumah tangga.
|
MANFAAT
|
o Bebas biaya administrasi bulanan.
o Program kolektif mendapatkan
fee kolektor per rekening baru dan fee setiap penabungan kolektif lanjutan.
o Kartu debit BTN yang dapat digunakan
di ATM berlogo : Bank BTN, ATM bersama, Link, VISA/Plus, Prima, MEPS, dan
Alto serta untuk berbelanja dan pembayaran lainnya di merchant-merchant berlogo VISA di seluruh dunia.
|
o Memperoleh bonus bunga 1,5%
p.a. dari saldo, apabila tidak ada penarikan selama 2 (dua) bulan penuh.
o
Memperoleh
point reward untuk nasabah perorangan yang dapat ditukarkan dengan berbagai hadiah langsung
yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan & life style Anda, 1 poin untuk setiap kelipatan Rp
100.000,- dari rata-rata saldo bulanan.
o
Mempunyai kesempatan mengikuti
program undian “BTN HOME BASTIS” berhadiah Uang Tunai dan Rumah Mewah total Miliaran Rupiah.
|
o Penyetoran dapat dilakukan
di outlet Bank BTN dan Kantor Pos online yang tersebar di seluruh wilayah
Indonesia.
o Kartu Debit BTN yang dapat digunakan
di ATM berlogo Bank BTN, ATM Bersama, Link, Prima, Visa/Plus, MEPS, dan ALTO
serta untuk berbelanja dan pembayaran lainnya
di merchant – merchant berlogo VISA di seluruh dunia.
o Layanan ATM untuk pembelian dan pembayaran tagihan:
KPR, listrik, pulsa, TV berlangganan, kartu kredit, tiket penerbangan dan kereta api,
biaya pendidikan,
zakat dan infaq.
o Biaya kartu GRATIS.
|
SYARAT
|
o WNI
o Fc. Kartu pelajar/akta kelahiran/KTP/Paspor
o yang belum memiliki
KTP, menyerahkan Surat Pernyataan Orang Tua sebagai
beneficiary.
o Setoran awal dan saldo
minimal Rp 50.000,-
o Penyetoran selanjutnya
minimal Rp 20.000,-
|
o Diperuntukkan bagi nasabah Perorangan/Lembaga
o
WNI/WNA
o
Fc. KTP/SIM/Paspor/KITAS/KIMS/KITAP
o Setoran awal dan saldo
minimum: Perorangan : Rp. 2.000.000 ,- dan Lembaga
: Rp 5.000.000,-
o Penabungan lanjutan
minimal Rp. 50.000
|
o Perorangan/Lembaga
o WNI/WNA
o fotokopi
KTP/SIM/Paspor/KITAS/KIMS/KITAP
o Setoran awal
minimal sebesar Rp200.000,-
|
FASILITAS
|
BTN
i-Mobile dan Internet Banking untuk Memudahkan transaksi kapan pun dan dimana
pun.
|
Joint
account untuk rekening bersama keluarga Anda.
|
o Mobile BTN untuk memudahkan Anda bertransaksi dimanapun dan kapan pun.
o Auto transfer untuk transfer dana Anda secara rutin ke rekening
lain di Bank BTN.
o setoran menggunakan
cash deposit machine (mesin setor tunai) di Bank BTN.
|
b) Kredit
Kredit Agunan Rumah (KAR BTN)
|
||||
Keunggulan
|
Persyaratan
|
Biaya proses kredit
|
||
Persyaratan pokok
|
Untuk pemohon pegawai negeri/ swasta
|
Untuk pemohon wiraswasta
|
||
Ø Suku bunga
kompetitif
Ø Nilai
Kredit Bebas
Ø Jangka
waktu sangat flexible s.d. 10 tahun
Ø Perlindungan
Asuransi Jiwa Kredit dan Asuransi Kebakaran
|
Ø Permohonan kredit telah diisi legkap
Ø Pas foto terbaru suami/istri uk. 3x4
Ø Fc. KTP Suami/istri
Ø Fc. NPWP pemohon
Ø Fc. KK
Ø Fc. Surat Nikah
Ø Fc. Sertifikat
Ø Fc. IMB
Ø Fc. SPPT PBB terakhir
Ø Fc. Tab Batara a.n pemohon/ Tab lainnya.
|
Ø Fc. SK terakhir suami/istri
Ø Surat keterangan dari instansi suami/istri
Ø Slip gaji terakhir suami/istri
Ø Surat kuasa pemotongan gaji pemohon
|
Ø Fc. SIUP pemohon/ pendukung
Ø Surat keterangan penghasilan atau pendukung
|
Ø Provisi bank (1% dari kredit)
Ø Biaya admisnistrasi RP 500 ribu
Ø Biaya aprisial RP 500 ribu
Ø Biaya notaris
Ø Biaya APHT
Ø Asuransi jiwa
Ø Asuransi kebakaran
Ø Angsuran pertama
|
3. BPR Citra Halim Raharja
a) Tabungan & Deposito
TABUNGAN
|
DEPOSITO
|
|
TUJUAN
|
ü
Sebagai cadangan hari depan
ü
Sebagai alat untuk melakukan transaksi
bisnis atau usaha individu/ kelompok.
|
Sebagai
investasi.
|
SYARAT
|
ü
Semua masyarakat, baik perorangan maupun
badan hukum.
ü
Mengisi formulir aplikasi pembukaan
rekening.
ü
Identitas diri (KTP/SIM).
ü
Berusia minimal 21 tahun.
|
ü
Semua masyarakat baik itu perorangan maupun
badan hukum.
ü
Mengisi formulir aplikasi pembukaan
rekening.
ü
Identitas diri KTP/SIM.
ü
Setoran minimal Rp. 500.000,-
|
MANFAAT
|
ü
Dapat melakukan penarikan atau penyetoran
setiap hari.
ü
Bunga dihitung harian sesuai ketentuan bank.
ü
Dana aman karena dijamin oleh lembaga
pinjaman simpanan ( LPS).
|
ü
Suku bunga relatif lebih tinggi dan lebih kompetentif
jika dibanding dengan tabungan biasa.
ü
Deposito berjangka tidak hanya bisa
digunakan atas nama pribadi, tapi juga bisa atas nama perusahaan.
ü
Terdapat pilihan jangka waktu (1, 3, 6, dan
12 bulan)
ü
Bunga dapat diambil pada saat jatuh tempo dalam
bentuk tunai dan bisa juga diinvestasikan kembali ke dalam pokok deposito
yang memiliki serta dapat ditransfer rekening lain.
ü
Dana aman karena dijamin oleh lembaga
penjamin simpanan (LPS).
|
PERHITUNGAN
BUNGA
|
Bunga dihitung atas saldo harian min. 5% dan
dalam satu bulan mempunyai minimum yang ditentukan dan dibayar dengan
mengkreditkan rekening tabungan pada awal bulan berikutnya.
|
ü
Simpanan deposito diberikan bunga setiap
bulan terhitung mulai hari dan tanggal uang diterima oleh bank.
ü
Bunga dikenakan pajak penghasilan sesuai
dengan ketentuan yang berlaku.
ü
Bunga deposito berhenti setelah tanggal
jatuh temponya, dan nominal simpanan deposito yang jatuh tempo akan disimpan
dalam rekening titipan tanpa mendapat bunga.
|
PENCAIRAN
& PENYETORAN
|
ü
Penabung baik secara pribadi/sendiri-sendiri
atau melalui kuasa yang ditunjuk dapat menarik simpanan tabungan setiap hari
kerja sepanjang sisa tabungan tidak dibawah jumlah minimum yang ditetapkan.
ü
penyetoran dapat dilakukan setiap kali
dengan jumlah minimum yang ditetukan.
|
ü
Bank tidak diperkenankan mengambil /
membatalkan simpanan deposito sebelum jangka waktu deposito berakhir.
ü
Apabila pencairan deposito sebelum jatuh
temponya, dibebankan biaya yang besarnya ditentukan oleh bank.
ü
Perpanjangan atau pembaharuan simpanan deposito
hanya akan dapat dilakukan setelah bank menerima pemberitahuan dari deposan
secara tertulis.
ü
Apabila deposito ditempatkan dengan cara
perpanjangna otomatis maka suku bunga untuk perpanjangan tunduk pada
ketentukan suku bunga yang berlaku pada saat perpanjangna tersebut.
|
PENUTUPAN
REKENING
|
ü
Atas kehendak penabung dan bisa juga
penutupan secara otomatis.
ü
penutupan tabungan beku Rp. 10.000,-.
|
ü
Deposito berhenti setelah tanggal jatuh
temponya.
ü
nominal simpanan deposito yang jatuh tempo
akan disimpan dalam rekening titipan tanpa mendapat bunga.
|
b) Kredit
BPR Citra Halim Raharja
juga memiliki beberapa Produk Kredit, diantaranya adalah:
Ø Kredit modal kerja, meliputi usaha dagang, bidang jasa, bidang industri,
dan pertanian/peternakan.
Ø Kredit konsumtif (digunakan untuk kebutuhan sehari-hari).
Ø Kredit Kendaraan Bermotor (KKB).
Ø Kredit insidentil.
Sebagaimana Bank yang lain, BPR
ini juga
memiliki beberapa syarat yang harus dipenuhi
oleh para nasabah, yaitu:
Ø Berusia minimal 21 tahun atau dibawah 21 tahun tetapi sudah menikah.
Ø Setiap peminjam harus memberikan jaminan kepada pihak Bank, kecuali
pinjaman <Rp 5 juta.
Ø Untuk jaminan sepeda motor harus fotocopy BPKB, fotocopy STNK, fotocopy KTP
Suami/istri, fotocopy Surat nikah, fotocopy KK, fotocopy buku KIR (Pick
Up/umum), faktur pembelian (bila ada), kwitansi pembelian, suami/istri wajib
hadir untuk kredit > 5 juta.
Ø Untuk jaminan tanah harus menyerahkan akta
tanah, benar-benar kesepakatan suami-istri
bukan salah satu pihak saja, diatas tanah terdapat bangunannya.
Ø Untuk jaminan sertifikat harus fotocopy Sertifikat, PBB Trakhir, fotocopy
IMB, fotocopy Rekening Telefon/listrik 2 bulan trakhir, fotocopy KTP
Suami/Istri, fotocopy KK, fotocopy Surat Nikah.
Ø Prioritas Khusus bagi Nasabah Lama dan Bagus.
4. BMT Pahlawan
a) Tabungan & Deposito
SYARAT
|
SETORAN AWAL
|
KELEBIHAN
|
|
TABUNGAN
|
1. Mengisi formulir pendaftaran anggota BMT.
2. Fotocopy KTP/KK/SIM.
|
Rp 10.000,00
|
1. Dapat diambil sewaktu-waktu.
2. Bisa digunakan sebagai jaminan pembiayaan.
3. Menggunakan sistem bagi hasil.
|
DEPOSITO
|
1. Mengisi formulir pendaftaran anggota BMT.
2. Fotocopy KTP/SIM.
|
Minimal Rp 1.000.000,00
|
1. Perpanjangan dapat dilakukan secara otomatis.
2. Mendapatkan bagi hasil yang memuaskan.
|
b)
Pembiayaan
TUJUAN
|
KEUNTUNGAN
|
SYARAT
|
|
MUSYARAKAH
|
Pembiyaan dengan akad kerjasama antara BMT dengan anggota/nasabah yang
memiliki usaha dengan ketentuan modal sebagian (tidak seluruhnya) dari BMT.
|
Dibagi sesuai kesepakatan antara BMT dengan anggota/nasabah.
|
1. Mengisi formulir pendaftaran anggota BMT
2. Mengisi formulir pembiayaan
3. Melampirkan fotocopy KTP/KK/Surat Nikah
4. melampirkan fotocopy BPKB/Sertifikat.
|
MUDHARABAH
|
Pembiayaan dengan akad/ kerjasama antara BMT dengan anggota nasabah yang
memiliki usaha dengan ketentuan modal seluruhnya dari BMT.
|
Dibagi sesuai kesepakatan.
|
|
MURABAHAH
|
Pembiayaan dengan akad jual beli dimana nasabah membutuhkan barang
(sarana usaha) dan BMT menyediakan barangnya kemudian nasabah membelinya di
BMT dengan pembiayaan dibelakang jatuh tempo.
|
BMT untung
|
|
BA’I BITSAMAN AJIL
|
Pembiayaan dengan akad jual beli dimana nasabah membutuhkan barang dan
BMT menyediakan barangnya. Kemudian nasabah membelinya di BMT dengan
pembiayaan diangsur.
|
Besarnya angsuran dari lamanya pembiayaan ditentukan berdasarkan
kesepakatan kedua belah pihak.
|
|
BAI’ QARDUL HASAN
|
Pinjaman dari BMT kepada anggotanya tanpa dikenakan jasa atau bagi hasil.
|
Membantu orang lain.
|
c)
Investasi/Penyertaan Modal
Berikut ini merupakan prosedur untuk
mengajukan investasi/penyertaan modal, antara lain:
Ø Mengisi formulir pendaftaran anggota BMT.
Ø Mengisi blanko SMB.
Ø Melampirkan foto copi KTP/KK/SIM.
Ø Jumlah setoran modal minimal Rp. 10.000.000,00.
Ø Memperoleh deviden SHU setiap tahun.
Kesimpulan:
Dari uraian diatas, dapat kami simpulkan bahwa semua persyaratan yang
terdapat dalam produk masing-masing bank sudah sesuai dengan peraturan
perbankan. Syarat yang sudah sesuai dengan peraturan, salah satunya yaitu
ketika akan menabung dibank harus memiliki rekening dibank tersebut. Sedangkan
untuk melakukan kredit harus melampirkan KTP/SIM dan juga minimal berusia 21
tahun atau dibawah 21 tahun tetapi sudah menikah.
B. Pengalaman Survei
Dua minggu yang lalu, saya mendapat tugas
kuliah untuk survei ke beberapa Bank di Tulungagung guna mencari tahu tentang produk-produk Bank
dan mencari tahu seperti apa ketentuan-ketentuan yang ada, pada Bank tersebut
sudahkah sesuai dengan UU atau belum. Pada
tanggal 26 April 2016 yang lalu, saya bersama 2 teman yang mendapat bagian
survei ke BPR Citra Halim di Tulungagung. Pengalamaan pertama memang bagi saya
pergi ke BPR dan pengalaman pertama pula bertransaksi dalam hal perkreditan.
Hari itu sempat ragu saat akan masuk karena
baru akan masuk saja sudah merasa jengkel dengan petugas keamanannya, menannyai
dengan nada tinggi dan keras tapi ketika tahu akan bertransaksi di BPR tersebut,
langsung berubah raut muka dan nada bicara menjadi sopan dan ramah. Saat berada
di dalam sempat lupa dengan apa yang akan saya sampaikan karena saking
jengkelnnya, apa yang saya rencanakan bersama temen saya sampainnya disana hilang
begitu ditambah lagi teman saya sudah masuk 15 menit sebelum saya, sehingga
tidak ada kesempatan untuk berdiskusi dengannya. Sampai petugas keamanan
menatakan tempat duduk untuk saya di depan costomer service saya belum ingat
apa yang akan saya tanyakan, ketika costomer service membuka pembicaraan baru
saya bicara dan menannyakan seputar perkreditan. Berbeda dengan petugas
keamanan tadi, costomer service menyambut dengan ramah tamah dan menjelaskan
dengan sangat sopan dan halus saking halusnnya sampai tak terdengar di hasil
rekaman saya. Saya sempat bertannya-tannya dalam hati apakah costomer service
akan percaya dengan apa yang saya sampaikan karena saya tidak ingat akan
rencana awal saya dengan teman saya, cerita menjadi berbeda namun sejauh saya
meengajukan beberapa pertannyaan costomer service menjawabnnya dengan baik.
Kurang lebih 12 menitan saya bercakap-cakap costomer service beranjak dari
tempatnnya tanpa berpamitan pada nasabah, saya semapat mengira kalau marah
karna tahu gelagat saya ternnyata bukan, costomer service hannya mengangkat
telfon dari atasan, “Aammaaan saya”.
Kurang lebih 3 menit costomer service kembali
dan langsung menyambung pembicaraan, saya lanjut mengajukan pertannyaan dan
Alhamdulillah costomer service menjawab dengan ramah tamah lagi. Sempat dalam
hati bicara, mungkin costomer service tadi diberi tahu atasannya kalau akan gajian makannya semakin baik
pelayanannya, hehehe... angan-angan yang ngawur. Hampir genap setengah jam saya
di BPR, saya merasa kurang puas dengan hasil survei saya karena saya tidak bisa
mendapat informasi mengenai berapa besar beban bunga yang akan dibebankan,
karena BPR yang saya kunjungi menerapkan bunga dalam transaksinnya. Sebagai
anak berusia 18 tahun (bohong) dirasa costomer service nanti kurang akurat
menyampaikan info pada orang tuannya, sehingga orang tuannya langsung saja yang
suruh datang kesana untuk mengetahui ketentuan-ketentuan yang lebih rinci.
Ya... paling tidak saya mendapat info tentang ketentuan umumnnya dan
prodak-prodak perkreditan yang ada di BRP Citra Halim di Tulungagung. Ok...
dengan perkataan costomer service yang demikian, justru memudahkan saya untuk
berpamitan setelah saya rasa habis pertannyaan saya setelah saya di sekak
dengan kata-kata “orang tuannya saja yang suruh langsung datang kesani untuk
mengetahui ketentuan-ketentuan yang lebih rinci, adekkan baru 18 tahun belum
cukup umur, sampaikan saja ke orang tua adek tentang syarat-syarat yang tadi
(yang ada di dalam formulir dan tambahan penjelasan dari costomor service)”. Dan
saya pun beranjak pergi dari BPR Citra Halim.
Nice post, ya... :)
BalasHapusMaaf, saya ingin bertanya sedikit. Terkait dengan pembukaan tabungan Muamalat iB sebagaimana disebutkan di atas, apakah terdapat perbedaan perlakuan antara WNI dan WNA selain mengenai dokumen identitas??
Mohon tanggapannya. Terima kasih...
Trimakasih Kembali atas kunjungannya, dari pertannyan yang anda ajukan saya rasa untuk persyaratan bagi WNA yang ingin menabung masih tetap sama dengan WNI, hanya berkisaran pada penyerahan copyan kartu identitas saja, karena jika dianalogikan barangkali alasan pihak Bank adalah mereka bukanlah pihak yang mengajukan pinjaman, sehingga dirasa tidak memberi efek bahaya bagi pihak Bank. Berbeda halnya jika WNA tersebut sebagai eminjam di Bank, maka akan diajukan persyaratan yang lebih selain identitas saja. karena dalam kondisi ini debitur membawa uang dari Bank, karena dikhawatirkan tidak dapat memenuhi kewajibannya, maka diajukan persyaratan lain-lain.
Hapus